Glückauf statt auf gut Glück versichert

Eine Gebäudeversicherung sollte regelmäßig und nach wesentlichen Veränderungen am Gebäude überprüft werden.

• bei einer geänderten Nutzung der Immobilie
• nach Umbauten oder Sanierungen
• bei Photovoltaik, Wärmepumpe oder Wallbox: Moderne Gebäudetechnik ist in älteren Versicherungsverträgen häufig nicht oder nur eingeschränkt berücksichtigt. Deshalb sollte geprüft werden, ob diese Anlagen ausdrücklich mitversichert sind.
• wenn Baukosten deutlich gestiegen sind
• Vermietung als WG oder mit Gewerbe: Wird eine Immobilie als studentische Wohngemeinschaft genutzt oder befinden sich Gewerbeeinheiten im Gebäude, sollte die Gebäudeversicherung an die tatsächliche Nutzung angepasst werden. Andernfalls können Deckungslücken entstehen.

Die Wohngebäudeversicherung deckt in der Regel Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel ab. Nicht versichert sind häufig Schäden, die nicht zum vereinbarten Leistungsumfang gehören oder auf Ausschlüsse im Vertrag zurückzuführen sind. Dazu zählen insbesondere:

• Schäden infolge mangelhafter Instandhaltung oder unterlassener Wartung
• Schäden durch Starkregen, Hochwasser oder andere Elementargefahren ohne Elementarschadenversicherung
• Unterversicherung durch gestiegene Baukosten
• Folgeschäden nach Leitungswasser- oder Brandschäden
• Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, soweit der Tarif diese nicht einschließt
• Schäden am Hausrat, die über die Hausratversicherung abgesichert werden

Ein Abgleich zwischen Gebäude, Nutzung und Versicherung zeigt, ob der Schutz noch passt.

• Versicherungssumme mit aktuellem Gebäudewert vergleichen
• neue Gebäudetechnik berücksichtigen
• Elementarrisiken bewerten
• Verträge regelmäßig durch einen unabhängigen Experten prüfen lassen

Ein unabhängiger Makler vergleicht Angebote verschiedener Versicherer und entwickelt ein passendes Versicherungskonzept.

• objektbezogene Risikoanalyse statt Standardtarif
• Vergleich mehrerer Versicherer
• Unterstützung im Schadenfall
• laufende Anpassung des Versicherungsschutzes bei Veränderungen

Einbauküchen können über die Gebäudeversicherung versichert sein, wenn sie fest mit dem Gebäude verbunden sind.

• fest eingebaute Küchenbestandteile gelten häufig als Gebäudebestandteil
• lose Möbel gehören in der Regel nicht zur Gebäudeversicherung
• Elektrogeräte können je nach Vertrag unterschiedlich bewertet werden

Regenfallrohre in der Regel nur bei bestimmten Gefahren wie Sturm oder Hagel mitversichert, da sie fest zum Gebäude gehören.

Hausbesitzer sind zur regelmäßigen Wartung und Reinigung verpflichtet. 
Nässeschäden, die dadurch entstehen, weil das Fallrohr verstopft ist (z. B. durch Laub), wenn Regenwasser durch undichte Fugen eindringt, zahlt die Versicherung meist nicht.

Der Diebstahl von fest montierten Fallrohren (z. B. aus Kupfer) ist nur dann mitversichert, wenn dies explizit im Vertrag vereinbart wurde 

Photovoltaikanlagen sind häufig mitversicherbar, sollten jedoch ausdrücklich im Vertrag berücksichtigt werden.

• Dachanlagen gelten oft als Gebäudebestandteil
• ältere Verträge schließen PV-Anlagen nicht immer ein
• Speicher können separat geregelt sein
• eine Vertragsprüfung nach der Installation ist sinnvoll

Fest installierte Wärmepumpen können Bestandteil der Gebäudeversicherung sein.

• Innen- und Außeneinheiten sollten geprüft werden
• ältere Tarife berücksichtigen Wärmepumpen nicht immer
• Schäden durch Bedienfehler können ausgeschlossen sein
• Modernisierungen sollten dem Versicherer gemeldet werden

Fest installierte Wallboxen können über die Gebäudeversicherung abgesichert sein.

• fest installierte Wallboxen gelten häufig als Gebäudebestandteil
• ältere Verträge erfassen sie nicht immer
• Zubehör kann abweichend geregelt sein
• nach der Installation sollte der Vertrag geprüft werden

Balkonkraftwerke sind nicht automatisch Bestandteil jeder Gebäudeversicherung.

• Art und Befestigung der Anlage sind entscheidend
• mobile Anlagen werden oft anders bewertet
• Sturm- und Hagelschäden sollten geprüft werden
• die Installation sollte dem Versicherer gemeldet werden

Carports können über die Gebäudeversicherung mitversichert sein, wenn sie zum versicherten Gebäude gehören oder im Vertrag ausdrücklich aufgeführt sind.

• angebaute und freistehende Carports können unterschiedlich behandelt werden
• Neubauten sollten dem Versicherer gemeldet werden
• Bauweise und Größe können den Versicherungsschutz beeinflussen

Gartenhäuser können über die Gebäudeversicherung mitversichert sein. Ob Versicherungsschutz besteht, richtet sich nach Bauart, Größe und Tarif.

• massive Gartenhäuser sind häufig einfacher versicherbar
• Geräteschuppen können abweichend geregelt sein
• Neubauten sollten gemeldet werden

Garagen gehören häufig zur Gebäudeversicherung, sofern sie Bestandteil des versicherten Grundstücks oder Gebäudes sind.

• angebaute Garagen sind meist eingeschlossen
• freistehende Garagen sollten geprüft werden
• Umbauten und Erweiterungen sollten gemeldet werden

Fest montierte Markisen können Bestandteil der Gebäudeversicherung sein, sofern sie zum Gebäude gehören und der Vertrag sie einschließt.

• Sturm- und Hagelschäden können versichert sein
• Verschleiß zählt nicht zum Versicherungsschutz
• lose Sonnensegel sind meist nicht mitversichert
• je nach Tarif gelten unterschiedliche Regelungen

Fest errichtete Terrassenüberdachungen können als Bestandteil des Gebäudes über die Gebäudeversicherung abgesichert sein.

• eine feste Verbindung mit dem Gebäude ist wichtig
• nachträgliche Anbauten sollten gemeldet werden
• Material und Bauweise können Einfluss haben
• die Versicherungssumme sollte nach einem Anbau überprüft werden

Wintergärten zählen in der Regel zum versicherten Gebäude und sollten in der Gebäudeversicherung berücksichtigt werden.

• Neu- und Anbauten sollten dem Versicherer gemeldet werden
• Glasbruch ist häufig separat versicherbar
• beheizte und unbeheizte Wintergärten können unterschiedlich bewertet werden

Fest eingebaute Rollläden gehören häufig zum versicherten Gebäude.

• Sturm- und Hagelschäden können versichert sein.
• Schäden durch Verschleiß, altersbedingten Defekt oder rein optische Beeinträchtigungen (z.B. kleine Hageldellen, die die Funktion nicht einschränken) werden oft nicht oder nur anteilig übernommen.
• elektrische Rollläden können gesondert bewertet werden

Garagentore können Bestandteil der Gebäudeversicherung sein, wenn sie fest mit der Garage verbunden sind.

• Sturm- und Hagelschäden können versichert sein
• Verschleiß und technische Defekte sind meist ausgeschlossen
• elektrische Torantriebe können gesondert geregelt sein
• entscheidend sind die Versicherungsbedingungen

Zäune sind nicht automatisch Bestandteil jeder Gebäudeversicherung. Ob Versicherungsschutz besteht, hängt vom gewählten Tarif ab.

• Grundstückseinfriedungen werden unterschiedlich behandelt
• Sturmschäden können eingeschlossen sein
• Material und Bauweise können relevant sein
• ein Blick in den Vertrag schafft Klarheit

Fest eingebaute Regenwasserzisternen können Bestandteil der Gebäudeversicherung sein, sofern sie im Versicherungsschutz berücksichtigt werden.

• unterirdische Anlagen sind häufig mitversicherbar
• Pumpen und technische Komponenten können gesondert geregelt sein
• Neuanlagen sollten dem Versicherer gemeldet werden

Ob ein Rohrbruch im Garten über die Gebäudeversicherung versichert ist, hängt vom Verlauf der Leitung und den vereinbarten Versicherungsbedingungen ab.

• Zuleitungs- und Ableitungsrohre können unterschiedlich versichert sein
• Ort und Ursache des Schadens sind entscheidend
• Leitungen außerhalb des Gebäudes sind nicht in jedem Tarif enthalten
• eine regelmäßige Vertragsprüfung hilft, Deckungslücken zu vermeiden

Von Unterversicherung spricht man, wenn die vereinbarte Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert des Gebäudes liegt. Im Schadenfall kann die Entschädigung entsprechend gekürzt werden.

• eine zu niedrige Versicherungssumme kann die Entschädigung reduzieren
• Umbauten und Modernisierungen erhöhen häufig den Gebäudewert
• steigende Baukosten können eine Anpassung erforderlich machen
• eine regelmäßige Überprüfung schützt vor Unterversicherung